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投資信託について調べていると、「インデックス投資」という言葉をよく見かけることがあります。
ただ、言葉は聞いたことがあっても、
- インデックス投資って何？
- 普通の投資信託と何が違うの？
- 初心者にも向いているの？
と疑問に感じる方は多いのではないでしょうか。
私自身も最初は、「インデックス投資」と聞いても少し難しそうな印象がありました。
ですが、仕組みを知ってみると、インデックス投資はこれから資産形成を始める人にとって、かなり考えやすい投資方法の一つだと思います。
この記事では、インデックス投資とは何か、アクティブ投資との違い、メリット・注意点、始め方までを初心者向けにわかりやすく解説します。
インデックス投資とは？
インデックス投資とは、市場全体に広く投資する考え方のことです。
たとえば、特定の1社だけに投資するのではなく、日経平均株価やS&P500、全世界株式のような株価指数に連動することを目指して投資します。
ここでいう指数とは、市場全体の動きを表す目安のようなもので、日経平均株価やS&P500などが代表例です。
つまり、インデックス投資は「どの会社が伸びるか」を一つずつ当てにいく方法というよりも、市場全体の成長に広く乗っていくイメージに近いです。
図で見ると、インデックス投資のイメージはこのようになります。
このように、インデックス投資は多くの会社にまとめて投資し、特定の株価指数に連動することを目指す投資方法です。
そのため、個別企業を一つずつ選ぶのが難しい初心者にとっても、始めやすい考え方だと言えます。
ただ、インデックス投資を理解するときは、よく比較される「アクティブ投資」との違いも知っておくと、よりイメージしやすくなります。
インデックス投資とアクティブ投資の違い
インデックス投資を理解するときに、よく一緒に出てくるのが「アクティブ投資」という言葉です。
この2つの違いを簡単に言うと、
- インデックス投資 → 指数に連動することを目指す
- アクティブ投資 → 指数を上回る成果を目指す
という違いがあります。
インデックス投資は、日経平均株価やS&P500のような指数と同じような値動きを目指して、機械的に運用されることが多いです。
一方でアクティブ投資は、運用のプロが銘柄やタイミングを選びながら、市場平均を上回る利益を狙います。
図で見ると、この違いはこのようなイメージです。
アクティブ投資は、うまくいけば市場平均を上回る成果が期待できる可能性があります。
ただし、その分だけ信託報酬などのコストが高くなる傾向があります。
一方、インデックス投資は市場平均を上回ることを狙うわけではありませんが、仕組みがシンプルで、低コストの商品が多いのが特徴です。
そのため、投資初心者が最初に理解する投資方法としては、まずインデックス投資の仕組みから知る方が入りやすいと思います。
インデックス投資のメリット
インデックス投資が人気なのには、いくつか理由があります。
代表的なメリットを図で見ると、このようなイメージです。
ここでは、特に大きいメリットを4つに分けて見ていきます。
分散しやすい
インデックス投資の大きなメリットの一つは、分散しやすいことです。
特定の1社だけに投資するのではなく、指数に含まれる多くの企業に広く投資するため、一つの会社の影響を受けすぎにくくなります。
たとえば、S&P500に連動する商品なら、アメリカの代表的な多くの企業にまとめて投資する形になります。
全世界株式に連動する商品なら、日本だけでなく海外も含めた幅広い企業に投資しやすいです。
このように、最初から広く分散しやすいことは、投資初心者にとって大きな安心材料になります。
長期投資と相性がいい
インデックス投資は、長期投資と相性が良いことでも知られています。
短期間では市場全体が上下することはありますが、長い目で見ると、経済や企業全体の成長に合わせて資産が増えていくことを期待する考え方です。
そのため、「短期で大きく儲けたい」というよりは、「時間を味方につけながら少しずつ資産形成したい」という人に向いています。
私自身も、インデックス投資は一気に増やすための方法というより、長く続けることを前提にした投資だと考えています。
少額から始めやすい
インデックス投資は、少額から始めやすいことも大きなメリットです。
投資信託を使えば、証券会社によっては100円程度から積み立てを始めることができます。
そのため、「投資はまとまったお金が必要そう」と感じている人でも、無理のない範囲で始めやすいです。
特に初心者のうちは、最初から大きなお金を入れるのではなく、小さく始めながら値動きに慣れていく方が取り組みやすいと思います。
コストが比較的低い
インデックス投資の商品は、アクティブ投資の商品と比べて、信託報酬などのコストが低い傾向があります。
投資では、得られる利益だけでなく、どのくらいコストがかかるかも大切です。
長く続ける投資ほど、コストの差は少しずつ効いてきます。
そのため、低コストで運用しやすいことは、インデックス投資の大きな魅力の一つです。
特に長期で積み立てていく場合は、こうしたコストの低さも見逃せないポイントです。
インデックス投資のデメリット・注意点
インデックス投資は始めやすい投資方法ですが、もちろん注意点もあります。
まず知っておきたいのは、インデックス投資も元本保証ではないということです。
市場全体に広く投資するとはいえ、相場全体が下がると、インデックス投資の商品も一緒に値下がりすることがあります。
また、インデックス投資は短期間で大きな利益を狙う投資方法ではありません。
市場平均に連動することを目指すため、急激に大きく増えることを期待しすぎると、イメージとのズレを感じることがあります。
さらに、分散されているからといって、損をしないわけではありません。
値動きが比較的マイルドになりやすいというだけで、価格は普通に上下します。
大切なのは、インデックス投資は「低リスクで絶対安全な方法」ではなく、長期・分散・積立と相性の良い投資方法の一つとして理解することだと思います。
インデックス投資は初心者に向いている？
結論から言うと、インデックス投資は初心者にかなり向いている投資方法の一つだと思います。
理由はシンプルで、
- 多くの企業に分散しやすい
- 少額から始めやすい
- 長期・積立との相性が良い
からです。
投資初心者のうちは、「どの会社を選べばいいのか分からない」と感じることが多いと思います。
その点、インデックス投資であれば、個別企業を一つずつ選ばなくても、市場全体に広く投資しやすいです。
また、新NISAのつみたて投資枠とも相性が良いため、これから資産形成を始めたい人にとって考えやすい選択肢だと言えます。
投資信託や新NISAについては、こちらの記事でも詳しく解説しています。
▶︎【初心者向け】投資信託とは？仕組み・メリットをわかりやすく解説
▶︎【初心者向け】新NISAとは？仕組み・メリットをわかりやすく解説
インデックス投資の始め方
インデックス投資を始める流れは、そこまで複雑ではありません。
図で見ると、このようなイメージです。
初心者が取り組みやすい流れは、
- 証券口座を作る
- 新NISAを使う
- インデックス型の投資信託を少額から積み立てる
という形です。
まずは証券口座を作り、そのうえで新NISAの口座を活用します。
そして、インデックス型の投資信託を選び、少額から毎月積み立てていくのが始めやすい方法です。
最初から大きなお金を入れず、無理のない範囲で続けていくことが大切です。
証券口座については、こちらの記事で詳しく紹介しています。
▶︎【初心者向け】SBI証券はおすすめ？メリット・デメリットと始め方を合理的に解説
投資は小さく始めればいい
インデックス投資に限らず、初心者にとって大切なのは、最初から完璧を目指しすぎないことです。
特にインデックス投資は、少額で積み立てやすいからこそ、まずは小さく始めてみるのに向いています。
実際に積み立てを始めてみると、頭で理解していたつもりでも、価格が上下するときの感覚や、続けることの難しさ・大切さが少しずつ見えてきます。
本や記事で知識を増やすことももちろん大切ですが、少額で経験してみることにも大きな意味があります。
最初の一歩は本当に小さくて構いません。
無理のない範囲で始めて、続けながら少しずつ理解を深めていくことが大切です。
将来の自由や選択肢を増やすためにも、まずはできる範囲で始めてみることに意味があると私は考えています。
まとめ
インデックス投資とは、市場全体に広く投資し、特定の株価指数に連動することを目指す投資方法です。
個別企業を一つずつ選ぶのではなく、多くの会社にまとめて投資しやすいため、初心者でも取り組みやすい考え方だと言えます。
また、
- 分散しやすい
- 長期投資と相性がいい
- 少額から始めやすい
- コストが比較的低い
といったメリットがあることから、これから資産形成を始めたい人にとって有力な選択肢になります。
一方で、元本保証ではないことや、市場全体が下がると一緒に下がることなど、知っておきたい注意点もあります。
そのうえで、初心者が始める方法としては、
- 証券口座を作る
- 新NISAを使う
- インデックス型の投資信託を少額から積み立てる
という流れが取り組みやすいと思います。
投資信託や新NISA、証券口座については、こちらの記事でも詳しく解説しています。
▶︎【初心者向け】投資信託とは？仕組み・メリットをわかりやすく解説
