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投資を始めてみたいと思ったとき、よく出てくるのが「投資信託」という言葉です。
新NISAをきっかけに投資に興味を持った人の中にも、
・投資信託って何？
・株とはどう違うの？
・初心者でも始めやすいの？
と疑問に思っている人は多いのではないでしょうか。
私自身も、投資を始めたばかりの頃は「投資信託」と聞いても、仕組みが少し分かりづらいと感じていました。
ただ、仕組みを知ってみると、投資信託は初心者にとってかなり取り組みやすい金融商品の一つだと思います。
この記事では、投資信託とは何か、その仕組みやメリット、初心者が始めるときの考え方をできるだけわかりやすく解説します。
投資信託とは？
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をまとめて運用する金融商品のことです。
投資家一人ひとりが少しずつお金を出し、そのお金を運用会社がまとめて株式や債券などに投資します。
そして、その運用結果が投資家に反映される仕組みです。
個別株のように、どの会社の株を買うかを自分で一つずつ選ぶのではなく、まとまった形でさまざまな資産に投資できるのが特徴です。
図でイメージすると、投資信託の仕組みはこのようになります。
このように投資信託は、多くの人のお金をまとめて運用する商品です。
そのため、自分で一つずつ投資先を選ぶのが難しい初心者でも、始めやすい入り口になりやすいと言えます。
投資信託の仕組み
投資信託の仕組みをシンプルに言うと、
・投資家がお金を出す
・そのお金をまとめる
・運用会社が投資する
・結果が投資家に返ってくる
という流れになります。
まず、投資家が少しずつお金を出します。
次に、そのお金を一つにまとめて、運用会社が国内株式や海外株式、債券など、さまざまな資産に投資します。
そして、その運用成果に応じて投資信託の価格が上がったり下がったりし、その結果が投資家に反映されます。
つまり、投資信託を買うということは、自分で一社だけに投資するのではなく、複数の資産にまとめて投資する形に近いと言えます。
この仕組みがあるからこそ、投資信託は初めて資産形成に取り組む人にも選ばれやすいのです。
投資信託のメリット
投資信託にはいくつかのメリットがありますが、初心者にとって特に大きいのは次の3つです。
・少額から始めやすい
・分散投資しやすい
・投資に慣れていない人でも取り組みやすい
図で見ると、このようなイメージです。
特に投資信託の大きな特徴の一つが、自然に分散投資しやすいことです。
初心者にとっては、この点がかなり大きなメリットになります。
少額から始めやすい
投資信託の大きなメリットの一つは、少額から始めやすいことです。
証券会社によっては、100円程度の少額から積み立てを始めることができます。
そのため、「投資はまとまったお金が必要そう」と感じている人でも、一歩を踏み出しやすいのが特徴です。
最初から大きなお金を用意しなくてもよいので、投資を始めるハードルを下げやすい商品だと思います。
分散投資しやすい
投資信託は、分散投資しやすいことも大きなメリットです。
自分で個別株を買う場合、1社だけに投資すると、その会社の業績に大きく左右されます。
しかし投資信託では、最初から複数の株式や債券などに分けて投資されるものが多くあります。
つまり、一つの会社や一つの資産だけに集中するのではなく、幅広く分散して投資しやすいということです。
分散投資とは、投資先を一つに絞らず、複数に分けて投資する考え方です。
もし一つの投資先が大きく値下がりしても、他の資産が支えてくれる可能性があるため、値動きの偏りを抑えやすくなります。
もちろん、分散しても損をしないわけではありません。
ただ、一つに集中して投資するよりは、リスクを抑えながら長く続けやすくなるのが分散投資の大きな意味です。
そのため、投資信託は初心者にとって相性が良い仕組みだと言えます。
投資に慣れていない人でも取り組みやすい
投資信託は、投資に慣れていない人でも比較的取り組みやすい金融商品です。
もちろん、何も知らなくていいわけではありません。
ただ、最初から個別の会社を一つずつ分析して選ぶ必要がないため、投資を始めるハードルは下がりやすいです。
特に新NISAのつみたて投資枠で選べる商品は、長期の資産形成を前提としたものが多く、初心者でも始めやすいように考えられています。
そのため、「投資を始めたいけど、何を選べばいいか分からない」という人にとって、投資信託は最初の選択肢としてかなり有力だと思います。
投資信託のデメリット・注意点
投資信託は始めやすい金融商品ですが、当然ながら注意点もあります。
まず知っておきたいのは、投資信託は元本保証ではないということです。
価格は日々変動するため、買ったあとに値下がりすることもあります。
また、投資信託には手数料がかかるものがあります。
商品によってコストは違うため、始める前にある程度確認しておくことも大切です。
さらに、投資信託は短期間で大きく増やすためのものというより、長い時間をかけて資産形成をしていくのに向いている商品です。
そのため、「すぐに大きく増やしたい」という気持ちで始めると、思っていたイメージと違うと感じることもあるかもしれません。
大切なのは、投資信託は始めやすい一方で、価格が変動する商品であることを理解したうえで使うことだと思います。
投資信託は初心者に向いている？
結論から言うと、投資信託は初心者にかなり向いている金融商品の一つだと思います。
理由はシンプルで、
・少額から始めやすい
・分散投資しやすい
・新NISAとも相性が良い
からです。
投資を始めたばかりの頃は、個別株を自分で一つずつ選ぶのは少しハードルが高いと感じる人も多いと思います。
その点、投資信託であれば、最初から幅広い資産に分散して投資しやすく、少額からコツコツ始めることもできます。
私自身も、初心者が最初の一歩を踏み出す方法としては、投資信託はかなり合理的な選択肢だと考えています。
新NISAについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
▶【初心者向け】新NISAとは？仕組み・メリットをわかりやすく解説
投資初心者におすすめの始め方
投資信託を始める場合、初心者が最初に取り組みやすい流れはかなりシンプルです。
図で見ると、このようなイメージです。
初心者におすすめの流れは、
・証券口座を作る
・新NISAを使う
・投資信託を少額から積み立てる
という形です。
まずは証券口座を作り、そのうえで新NISAを活用します。
そして、つみたて投資枠を使って投資信託を少額から毎月積み立てていくのが、始めやすく続けやすい方法です。
もちろん、投資の始め方に正解が一つあるわけではありません。
ただ、初心者が最初の一歩を踏み出す方法としては、この流れが比較的シンプルで取り組みやすいと思います。
証券口座については、こちらの記事で詳しく紹介しています。
▶【初心者向け】SBI証券はおすすめ？メリット・デメリットと始め方を合理的に解説
投資は小さく始めればいい
投資初心者にとって大切なのは、最初から完璧を目指しすぎないことです。
投資信託は、少額から始められるからこそ、まずは小さく経験してみるのに向いています。
実際に積み立てを始めてみると、価格が動く感覚や、続けることの大切さが少しずつ分かってきます。
本や記事で勉強することももちろん大事ですが、実際に少額から始めてみることで理解が深まる部分も多いと思います。
最初の一歩は本当に小さくて構いません。
大切なのは、無理のない範囲で始めて、続けながら学んでいくことです。
将来の自由や選択肢を増やすためにも、まずはできる範囲で始めてみることに意味があると私は考えています。
まとめ
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をまとめて運用する金融商品のことです。
自分で個別の銘柄を一つずつ選ばなくても、少額から幅広い資産に投資しやすいのが特徴です。
また、
・少額から始めやすい
・分散投資しやすい
・投資に慣れていない人でも取り組みやすい
といったメリットがあるため、投資初心者にとってかなり使いやすい商品だと思います。
一方で、元本保証ではないことや、手数料がかかることなど、知っておきたい注意点もあります。
そのうえで、初心者が最初に始める方法としては、
・証券口座を作る
・新NISAを使う
・投資信託を少額から積み立てる
という流れが取り組みやすいと思います。
新NISAや証券口座については、こちらの記事でも詳しく解説しています。
▶【初心者向け】新NISAとは？仕組み・メリットをわかりやすく解説
▶【初心者向け】SBI証券はおすすめ？メリット・デメリットと始め方を合理的に解説
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