※この記事にはPRが含まれます。
最近、「NISA」という言葉を巷でよく耳にしませんか？
「NISAはお得」
「NISAを使わないともったいない」
そんな話を聞いたことがある人も多いのではないでしょうか。
しかし実際のところ、
・NISAって何？
・普通の投資と何が違うの？
・初心者でもやった方がいいの？
と疑問に思う方も多いと思います。
この記事では、新NISAの仕組みやメリットを、初心者の方でも理解できるようにできるだけわかりやすく解説します。
新NISAとは
NISAとは「少額投資非課税制度」と呼ばれる制度です。
簡単に言うと、投資で得た利益に税金がかからなくなる制度です。
通常、株式投資や投資信託で利益が出ると、その利益には約20%の税金がかかります。
例えば、10万円の利益が出た場合、約2万円が税金として引かれてしまいます。
しかしNISA口座で投資をしていた場合、この利益が非課税になります。
つまり、10万円の利益が出た場合でも、そのまま10万円を受け取ることができます。
これが、NISAがお得と言われる理由です。
なぜNISAはお得なのか
NISAがお得と言われる理由はとてもシンプルです。
利益に税金がかからないからです。
- 通常の投資:利益 → 約20%課税
- NISA:利益 → 非課税
図でイメージするとこんな感じです。
また、投資は長く続けることで利益が大きくなることがあります。
そのため、税金がかからないというメリットは、長期投資をする人にとって大きなメリットになります。
新NISAの仕組み
2024年から、NISA制度は大きく変わり「新NISA」がスタートしました。
旧NISAと比べて、より長期的な資産形成がしやすい制度になっています。
新NISAでは、次の2つの投資枠が用意されています。
- つみたて投資枠
- 成長投資枠
この2つの枠を使って投資をすることができます。
つみたて投資枠
つみたて投資枠は、長期的な資産形成を目的とした投資枠です。
主に投資信託など、長期投資に向いている金融商品に投資することができます。
毎月コツコツ積み立てながら投資をすることを想定した制度になっています。
少額から積み立てることができるため、
無理のない範囲で資産形成を始めることができます。
成長投資枠
成長投資枠では、株式や投資信託など、より幅広い金融商品に投資することができます。
個別株に投資したい人や、さまざまな商品に投資したい人はこちらの枠を利用することになります。
つみたて投資枠と違い、より自由度の高い投資ができるのが特徴です。
2つの枠は併用できる
新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を
同時に利用することができます。
図で見ると、新NISAの仕組みはこのようなイメージです。
このように新NISAでは、
・コツコツ積み立てる「つみたて投資枠」
・自由度の高い「成長投資枠」
という2つの投資枠を使って資産形成をすることができます。
初心者の方は、まずつみたて投資枠で長期投資を始める人が多く、
慣れてきたら成長投資枠を使うという方法もよく選ばれています。
では、具体的に新NISAにはどのようなメリットがあるのでしょうか。
新NISAのメリット3つ
新NISAは、資産形成を考えている人にとって非常に魅力的な制度です。
特に初心者にとっては、投資を始めるハードルを下げてくれる仕組みでもあります。
ここでは、新NISAの代表的なメリットをいくつか紹介します。
① 投資の利益が非課税になる
新NISAの最大のメリットは、投資で得た利益に税金がかからないことです。
通常、株式や投資信託で利益が出た場合、その利益には約20%の税金がかかります。
例えば、投資で100万円の利益が出た場合、通常の投資では約20万円が税金として引かれてしまいます。
そのため、実際に受け取れる利益は約80万円になります。
しかし、NISA口座で投資をしていた場合、この税金がかかりません。
つまり、100万円の利益が出た場合、そのまま100万円を受け取ることができます。
この差は一度だけ見ると小さく感じるかもしれませんが、投資を長く続けるほど大きな差になっていきます。
② 長期投資と相性がいい
新NISAは、長期投資ととても相性の良い制度です。
投資では、得た利益を再び投資に回すことで「利益が利益を生む」という仕組みが働きます。
これを複利と呼びます。
長い時間をかけて投資を続けるほど、この複利の効果は大きくなります。
図で見ると、このようなイメージです。
このように、通常の投資では、利益が出るたびに税金が引かれてしまうため、その分だけ再投資できる金額が減ってしまいます。
しかし、NISAでは利益に税金がかからないため、運用で得た利益をそのまま次の投資に回すことができます。
この差は、時間が長くなるほど大きくなります。
③ 少額から投資を始められる
新NISAは、少額から投資を始められることも大きなメリットです。
証券会社によっては、月100円などの少額から投資信託を積み立てることができます。
そのため、「投資はまとまったお金が必要」というイメージを持っている方でも、無理のない範囲で資産形成を始めることができます。
最初から大きな金額を投資する必要はありません。
まずは少額から始めて、投資の仕組みや値動きに慣れていくことも可能です。
こうした始めやすさも、新NISAが初心者に向いている理由の一つです。
このように新NISAは、
・投資の利益が非課税になる
・長期投資と相性がいい
・少額から投資を始められる
資産形成を始めたい人にとって、とても使いやすい制度です。
新NISAを始める前に知っておきたい考え方
新NISAはとても便利な制度ですが、制度を理解するだけで資産が増えるわけではありません。
投資には価格の変動があり、短期間では思ったような結果にならないこともあります。
だからこそ、新NISAを活用するうえでは、いくつか大切な考え方があります。
ここでは、これからNISAを使って資産形成を始めたい人に知っておいてほしいポイントを紹介します。
長期的な視点で投資する
NISAは、短期間で利益を狙うための制度というよりも、長期的な資産形成を目的とした制度です。
株価は日々上下しますが、企業や経済は長い時間をかけて成長していくものです。
そのため、短期的な値動きに一喜一憂するのではなく、長い目で投資を続けることが大切だと言われています。
新NISAは長期投資と相性が良い制度なので、コツコツと続けていくことが資産形成の基本になります。
積立投資を活用する
NISAを活用する方法の一つが、積立投資です。
積立投資とは、毎月一定の金額を継続して投資していく方法です。
投資では、いつ価格が上がるのか下がるのかを正確に予測することはとても難しいと言われています。
しかし、積立投資であれば価格が高いときも安いときも定期的に投資を続けることになるため、長期的に見ると価格のブレをならす効果が期待できます。
そのため、初心者の方でも比較的取り組みやすい投資方法の一つとされています。
無理のない範囲で続ける
投資で大切なことの一つが、無理のない範囲で続けることです。
投資は短期間で結果が出るものではなく、長く続けていくことが重要になります。
もし生活に必要なお金まで投資に回してしまうと、価格が下がったときに不安になり、冷静な判断ができなくなってしまうこともあります。
そのため、投資は生活に影響のない余裕資金で行うことが基本とされています。
少額からでも、無理のない範囲で続けていくことが長期的な資産形成につながります。
完璧に理解してから始めなくていい
投資というと、「しっかり勉強してから始めないといけない」と感じる人も多いかもしれません。
もちろん、仕組みを理解することはとても大切です。
しかし、最初からすべてを完璧に理解するのは簡単ではありません。
私自身も、最初からすべてを理解していたわけではありません。
小額から投資を始めながら、少しずつ理解していきました。
実際、多くの人が少しずつ学びながら経験を積むことで理解を深めていきます。
最近では、ポイント投資など少額から投資を体験できるサービスも増えています。
例えば、私が実際に利用しているSBI証券では、小額から投資を始めることができます。
SBI証券については、こちらの記事で詳しく解説しています。
▶【初心者向け】SBI証券はおすすめ？メリット・デメリットと始め方を合理的に解説
そのため、まずは小さく始めてみて、実際に投資をしながら学んでいくことも一つの方法です。
まとめ
この記事では、新NISAの仕組みやメリットについて解説しました。
新NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。
通常の投資では利益に約20%の税金がかかりますが、NISA口座を利用することでその税金を抑えることができます。
また、新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの投資枠があり、長期的な資産形成をしやすい仕組みになっています。
さらに、
・長期的な視点で投資を続ける
・積立投資を活用する
・無理のない範囲で続ける
といった考え方を意識することで、より安定した資産形成を目指すことができます。
投資というと難しいイメージを持つ人も多いかもしれません。
しかし、仕組みを理解して少額から始めていくことで、誰でも資産形成に取り組むことができます。
もしこれから投資を始めてみたいと考えている場合は、まずは証券口座を作るところから始めてみるのも一つの方法です。
私自身が実際に使っている証券口座については、こちらの記事で詳しく紹介しています。
▶【初心者向け】SBI証券はおすすめ？メリット・デメリットと始め方を合理的に解説
じゃあ、株とは言うけど、どれを買えばいいの？という疑問が挙がると思います。
次の記事では、そんな疑問を晴らすために「投資の種類」について書いていこうと思います。
